Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Бремя доказывания по кредитным делам о защите прав потребителя

Бремя доказывания по кредитным делам о защите прав потребителя

Богдан В. Защита прав потребителей в России сегодня — это явление с двадцатилетней историей. Но потребительский экстремизм, по нашему мнению, — явление на сегодняшний день достаточно спорное. Многие склонны считать потребительским экстремизмом и огромные неустойки, которые потребители пытаются взыскать с продавцов исполнителей, изготовителей , и бесконечные жалобы в контролирующие организации, и попытки получения огромных сумм в качестве компенсации морального вреда, и т. Но можно ли обвинять потребителя в том, что он хочет защитить свои права, применяя предоставленные ему законом способы, пусть даже иногда выходя за пределы разумности? Кто противостоит потребителю в его борьбе за практически единственное право, которое он желает реализовать в процессе приобретения товаров работ, услуг , — право на качество?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Отдельные проблемы правоприменительной практики по делам о защите прав потребителей

Богдан В. Защита прав потребителей в России сегодня — это явление с двадцатилетней историей. Но потребительский экстремизм, по нашему мнению, — явление на сегодняшний день достаточно спорное. Многие склонны считать потребительским экстремизмом и огромные неустойки, которые потребители пытаются взыскать с продавцов исполнителей, изготовителей , и бесконечные жалобы в контролирующие организации, и попытки получения огромных сумм в качестве компенсации морального вреда, и т.

Но можно ли обвинять потребителя в том, что он хочет защитить свои права, применяя предоставленные ему законом способы, пусть даже иногда выходя за пределы разумности? Кто противостоит потребителю в его борьбе за практически единственное право, которое он желает реализовать в процессе приобретения товаров работ, услуг , — право на качество? Сложные взаимоотношения продавцов и покупателей обусловлены во многом желанием первого удачно реализовать товар независимо от его качества.

Экономическое неравенство потребителя, его реальная незащищенность перед практически всевластием продавца неизменно приводят потребителей в суд за разрешением конфликтной ситуации.

На сегодняшний день суд остается единственным местом, где потребитель может отстоять принадлежащие ему права, пользуясь заложенным в Законе правовым механизмом. В научной литературе отражено мнение, что материальное и процессуальное право соотносятся как содержание и форма. Как отмечал К. Однако именно дефекты материального права во многом усложняют процессуальную защиту нарушенных или оспариваемых прав, и главным образом в процессе доказывания.

Судебная защита прав потребителей осуществляется на основании ст. К процессуальным особеностям рассмотрения гражданских дел с участием потребителей относятся: альтернативная подсудность, отсутствие обязательного досудебного порядка урегулирования споров, освобождение истца от уплаты государственной пошлины; выбор суда, которому будет подсуден спор, вытекающий из правоотношений с участием потребителей, зависит от цены иска.

Но с другой — в практике встречаются совершенно необъяснимые процессуальные нарушения. Согласно законодательству судам подведомственны споры по делам, вытекающим из гражданских правоотношений, если хотя бы одной из сторон в споре является физическое лицо гражданин , за исключением случаев, когда разрешение таких споров отнесено законом к ведению административных или иных органов.

Следовательно, споры с участием потребителей рассматриваются судом общей юрисдикции: мировыми и городскими районными судами. Выбор суда, которому будет подсуден спор, вытекающий из правоотношений с участием потребителей, зависит от цены иска. Если цена иска не превышает 50 руб. В цену иска, связанного с защитой прав потребителя, входят стоимость товара, работы, услуги включая строительные и иные материалы, ткани и т. Требование о компенсации морального вреда, заявляемое потребителем одновременно с материальным требованием о защите прав потребителей, является производным от основного материального иска, и в случае, если стоимость материального иска не превышает 50 руб, указанные требования подсудны мировому судье.

В случае предъявления иска о компенсации морального вреда, связанного с защитой прав потребителей, без соответствующего материального требования подсудность определяется по общим правилам. Такое требование должно быть рассмотрено районным судом, поскольку не относится к подсудности мирового судьи ст.

Так, например, по одному делу с участием потребителя мировой и районный суды г. Курска долго не могли определиться, какой же суд должен рассматривать дело. В соответствии с требованиями ст. Курска, так как размер исковых требований с учетом неустойки превышал 50 руб. Иск был принят к рассмотрению, однако на стадии рассмотрения дела по существу суд посчитал, что при принятии иска были нарушены правила подсудности.

Дело было передено мировому судье в связи с тем, что сумма основного требования не превышает 50 руб. Данный вывод не соответствует п. Никаких изъятий относительно производных требований при определении подсудности норма не содержит. Сложнее определиться с подсудностью, когда цена иска увеличивается уже в ходе судебного разбирательства. В научной литературе мнения по данному поводу разделились. Так, В. Устюжанинов и С. Поэтому здесь действует правило, установленное ч.

Такого же мнения придерживаются и авторы комментария к Гражданско-про цессуальному кодексу РФ под редакцией П. Крашенниникова 2. Однако авторитетные ученые-процессуалисты утверждают обратное: в таком случае подсудность дела меняется, и дело должно быть передано на рассмотрение районного суда 3.

К сожалению, Верховный Суд РФ до настоящего времени не дал однозначного ответа по данному вопросу. Ответ, подтверждающий вторую позицию, мы находит в Справке по вопросам применения законодательства о защите прав потребителей, утвержденной на заседании Президиума Пермского областного суда 25 августа г. Мы придерживаемся мнения, что подсудность дела при увеличении исковых требований меняется, и в обоснование своей позиции приведем норму Конституции РФ: каждый гражданин имеет право на рассмотрение дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом п.

По делам о защите прав потребителей предусмотрена альтернативная подсудность. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен по месту нахождения ее филиала или представительства п.

Исключение составляют иски к перевозчикам, вытекающие из договоров перевозки. Такие иски в силу п. Жуйкова, М. Включение в кредитный или любой другой договор условий, лишающих потребителя его законного права выбора способа защиты в суде по территориальному признаку, в том числе по месту его пребывания, является условием, ущемляющим права потребителя ст.

В связи с тем, что рамки статьи не позволяют охватить все проблемные стороны судебного разбирательства, остановимся на наиболее сложном и ответственном этапе гражданского процесса — этапе доказывания, на котором и проявляется неразрывная связь материального и процессуального права, а также проблеме оценки собранных по делу доказательств судами.

Согласно ст. Исключение составляют случаи продажи товара выполнения услуги ненадлежащего качества, когда распределение бремени доказывания зависит от того, был ли установлен на товар работу, услугу гарантийный срок, а также от времени обнаружения недостатков п. Но, как ни странно, в судебных решениях встречаются совершенно обратные утверждения. Так, в одном из апелляционных решений судов г. В этой связи судам следует более тщательнее подходить к вопросам распределения бремени доказывания, так как возложение на потребителя бремени доказывания причин возникновения недостатков — одна из распространенных ошибок, встречающихся в решениях мировых районных судов.

Тем не менее истец не освобождается от бремени доказывания и обязан представлять доказательства, подтверждающие законность предъявляемых к ответчику требований.

Неисполнение сторонами обязанности по доказыванию может привести к неблагоприятным для них материально-правовым последствиям. Для истца они заключаются в полном или частичном отказе ему в иске, для ответчика — в удовлетворении полном или частичном заявленных к нему требований. По делам о защите прав потребителей применяются практически все перечисленные в ГПК РФ доказательства объяснения сторон и третьих лиц ст. Приоритетное значение в процессе доказывания по делам данной категории отдается, как правило, письменным и вещественным доказательствам, а также заключению эксперта.

Ранее, до середины х гг. В настоящее время свидетельские показания имеют важное, но не решающее значение для правильного и объективного рассмотрения дела. Так, например, мировым судьей Щигровского района Курской области рассматривалось гражданское дело по иску потребителя к индивидуальному предпринимателю о расторжении договора купли-продажи, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование своих исковых требований истец пояснила, что приобрела у ответчика тунику стоимостью руб. Через две недели она обратилась к ответчику с просьбой вернуть ей деньги за тунику, так как она не подошла ей по размеру. Доказательством данных фактов выступили свидетельские показания мужа и дочери истца. Ответчик, возражая против удовлетворения требований истца, пояснила, что истец обратилась к ней с указанной просьбой не через две недели, а через месяц.

При этом никаких письменных документов, подтверждающих факт заключения конкретного договора в указанную истцом дату, им представлено не было. Ответчик, в свою очередь, предъявила книгу учета отпуска товара, в котором значилась дата продажи 28 октября, были допрошены в качестве свидетелей другие продавцы рынка, а также сотрудник органов милиции, подтвердившие, что спор по поводу данного товара состоялся именно 28 ноября.

Суд справедливо отказал в удовлетворении требований истца, посчитав, что она не доказала факт обращения к продавцу с требованием о возврате денег через две недели после покупки 1. Но, оценивая свидетельские показания, суд не должен сам себе противоречить.

Щигры и Щигровскому району Курской области. Повторно свидетель С. При таких обстоятельствах налицо процессуальное противоречие, что делает решение суда необоснованным. Заключение эксперта — это наиболее важное доказательство и, как показывает судебная практика, одно из наиболее распространенных видов доказательств способов доказывания по гражданским делам, связанным с защитой прав потребителей.

Заключения экспертов регулярно используются и при внесудебном порядке разрешения споров потребителей и их контрагентов. Чаще всего в ходе подобных экспертиз в подавляющем большинстве случаев это товароведческие экспертизы устанавливаются факт наличия недостатков в товаре, а также причины и периоды их возникновения. При этом следует отметить, что экспертиза, проведенная до судебного разбирательства, экспертизой как таковой не признается и относится к числу письменных доказательств.

Поэтому в суде, как правило, одна из сторон просит назначить судебную экспертизу. На этом достаточно противоречивом моменте мы хотели бы заострить внимание.

Как мы уже отмечали, гражданско-правовой механизм защиты прав потребителей включает два связанных между собой этапа: внесудебный претензионный и судебный. Частично досудебный порядок регламентируется ст. Так, в частности, в случае разногласий между продавцом и покупателем относительно характера возникших в товаре недостатков продавец обязан провести экспертизу качества товара за свой счет. Потребитель, не согласный с результатами экспертизы, вправе ее оспорить в судебном порядке.

Сроки проведения экспертизы установлены следующим образом: экспертиза товара проводится в сроки, установленные ст. Нередки ситуации, когда продавец либо вообще отказывается проводить и оплачивать экспертизу, либо затягивает сроки ее проведения. Фактически по Закону потребитель лишен возможности провести ее самостоятельно, так как в нем нет четкого указания на то, что в случае неисполнения продавцом своей обязанности по проведению экспертизы потребитель вправе осуществить ее самостоятельно.

В судебной практике встречаются случаи, когда продавцы, недовольные результатами проведенной самостоятельно потребителем экспертизы, утверждают, что их права нарушены, требуют проведения судебной экспертизы, обвиняют истцов в злоупотреблении правами. В судебной практике такие примеры — не редкость. По нашему мнению, отсутствие в Законе прямого указания на возможность проведения экспертизы самостоятельно потребителем после отказа от исполнения своей обязаности продавцом не должно категорично восприниматься судами как недопустимое доказательство, так как такой документ, во-первых, явился основанием для предъявления иска, а во-вторых, свидетельствует о ненадлежащем исполнении контрагентом потребителя возложенных на него обязанностей по проведению экспертизы.

Кроме того, хотелось бы отметить значение п. Оценка судом заключения должна быть полно отражена в решении. При этом суду следует указывать, на чем основаны выводы эксперта, приняты ли им во внимание все материалы, представленные на экспертизу, и сделан ли им соответствующий анализ.

Если экспертиза поручена нескольким экспертам, давшим отдельные заключения, мотивы согласия или несогласия с ними должны быть приведены в судебном решении отдельно по каждому заключению. В нарушение этого правила в одном из гражданских дел по иску С. Во-первых, единственным достоверным доказательством по делу было признано заключение эксперта первой судебной экспертизы по делу были проведены две экспертизы , основываясь на котором суд вынес решение об отказе в иске.

В заключение хотелось привести некоторые выводы судов, которые сложно хоть как-то оценить без намека на непрофессионализм. Суд почему-то посчитал, что, раз потребитель платит по кредиту, значит всем доволен, а п. Другой мировой судья, отказав в удовлетворении основных требований потребителя расторжение договора купли-продажи, взыскание неустойки, возмещение убытков , частично удовлеторила!

Думается, что Верховный Суд РФ должен больше внимания уделять качеству рассмотрения гражданских дел по спорам с участием потребителей и, проанализировав их состояние, давать более расширенные рекомендации о применении законодательства при рассмотрении споров с участием потребителей, а суды более внимательно должны подходить к их рассмотрению и разрешению.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Адвокат по делам о защите прав потребителей

Потребитель привык, что, как правило, обязанность по ее оплате суд возлагает на продавца, однако и здесь при вышеописанных обстоятельствах его ждет сюрприз. Такое доказывание происходит посредством назначения судом экспертизы. Развитие страны и формирование правового государства в современных условиях непосредственно связаны с правовым просвещением.

Федеральные нормативные правовые акты: Гражданский кодекс РФ Основные ссылки: - параграф 3 гл. Исключение составляют случаи продажи товара выполнения работы, оказания услуги ненадлежащего качества, когда распределение бремени доказывания зависит от того, был ли установлен на товар работу, услугу гарантийный срок, а также от времени обнаружения недостатков. Определение Верховного Суда РФ от N КГ Практика Московского городского суда: Тот факт, что истец принял от ответчика автомобиль с неустраненными недостатками, а также доводы истца о том, что ответчик предлагал истцу предоставить автомобиль для устранения недостатка, однако уклонился от обеспечения его доставки, в связи с чем ремонт произведен не был, сами по себе не свидетельствуют о нарушении ответчиком сроков проведения гарантийного ремонта и не могут явиться основанием для возложения на ответчика обязанности уплатить истцу неустойку.

Обзор Верховного Суда РФ по отдельным вопросам судебной практики о применении законодательства о защите прав потребителей при рассмотрении гражданских дел, утвержденный Президиумом ВС РФ далее - Обзор , касается ряда правовых проблем, возникающих при рассмотрении споров о защите прав потребителей. Большинство разъяснений, содержащихся в Обзоре, касается применения положений законодательства о защите прав потребителей, устанавливающих специальные меры ответственности в отношении продавца изготовителя, исполнителя , не исполнившего свои обязательства перед потребителем или исполнившего их с просрочкой или иными нарушениями и недостатками. По большей части приведенных в Обзоре вопросов Верховный Суд РФ подтвердил свою правовую позицию, высказанную ранее. Однако в ряде случаев практика судов общей юрисдикции может быть изменена разъяснениями, содержащимися в Обзоре.

Отдельные проблемы правоприменительной практики по делам о защите прав потребителей

В силу п. Федерального закона от 9 января г. При обнаружении потребителем продажи ему товара ненадлежащего качества он должен определить, достижения каких требований будет добиваться от продавца. В соответствии со ст. Распределение обязанностей по доказыванию. По общему правилу ч. В первую очередь должны быть представлены и исследованы документы, устанавливающие характер взаимоотношений сторон, их права и обязанности договор, квитанция, квитанция-обязательство, квитанция-заказ, транспортная накладная, расчет убытков, которые, по мнению истца, должны быть возвращены ответчиком, и другие документы. Помимо общего правила распределения обязанности по доказыванию выделяются и специальные. Обязанность доказывания может быть законодателем переложена на одну из сторон.

Бремя доказывания по кредитным делам о защите прав потребителя

Образец искового заявления в суд по косметике Desheli (дешели) для Вологды

Если Вас не затруднит, отправьте свое мнение о новом сайте по адресу: mel ekboblsud. Присоединенный документ: O zachite prav potrebiteley. Свердловского областного суда. Свердловского областного суда по рассмотрению гражданских дел. В соответствии с планом работы Свердловского областного суда на третий квартал года проведено обобщение апелляционной практики Свердловского областного суда по спорам о защите прав потребителей за год и первое полугодие года.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Исковое заявление со всеми приложениями можно отправить в суд почтой заказным письмом с уведомлением о вручении или подать в суд лично информацию о подаче смотрите на сайте суда. Если цена иска больше 50 тысяч: Вологодский городской суд , г. Вологда, ул. Гоголя, 89 по месту заключения договора.

Адвокат по делам о защите прав потребителей

Бремя доказывания по кредитным делам о защите прав потребителя

Заурядный судебный спор о рассмотрении требований банка к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору вызвал активную дискуссию вокруг судебных актов, принятых по данному делу. Обстоятельства дела состоят в том, что по истечении двух лет после получения обеспеченного ипотекой кредита заемщик обратился в регистрирующий орган с просьбой погасить запись об ипотеке ввиду отсутствия претензий кредитной организации по оплате долга. Спустя время с иском о его взыскании обратился банк, утверждая, что заемщик не сделал ни одного платежа по кредиту.

Профиль Блог Лента Активность. Потребительский экстремизм : потребитель действительно слабая сторона? В ходе практики применения Закона Российской Федерации от 7 февраля г. Данный закон наделил сторону правоотношений потребителя статусом слабой стороны, стал слугой потребительских интересов, но всегда ли стоит обозначать потребителя как незащищенную сторону? Стоит обозначить, что такое "потребительский экстремизм". Потребительский экстремизм- это недобросовестное осуществление потребителем своих прав или использование предоставленных ему преимуществ, совершаемое с целью получения выгоды или дохода, а также причинения вреда изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Вы точно человек?

Расширенный поиск. Обратная связь Фотогалерея Консультации он-лайн. Коноплев А. ОБЗОР по результатам обобщения практики рассмотрения районными судами г. Иркутска дел о защите прав потребителей: особенности доказывания и использования доказательств. Рассмотрение в гражданском процессе дел о защите прав потребителей обладает рядом процессуальных особенностей. Они касаются предъявления иска о защите прав потребителей, определения состава лиц, участвующих в деле, и других процессуальных вопросов.

Права потребителей при обнаружении недостатка в товаре . Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" бремя доказывания . судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за.

В первом разделе книги выстроен алгоритм доказывания по любому делу, подведомственному суду общей юрисдикции. Во втором — раскрыты предмет и бремя доказывания, процедура доказывания, перечислены необходимые доказательства по отдельным категориям гражданских, семейных, жилищных, трудовых дел. Для юристов, участвующих в судебных разбирательствах, а также всех граждан, желающих защитить в суде свои или чужие интересы. Дегтярев С.

5. Права потребителей при обнаружении недостатка в товаре

Повышение гарантий и эффективности средств защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов участников гражданских правоотношений при соблюдении требований закона является задачей гражданского судопроизводства. Руководствуясь статьей Конституции Российской Федерации, статьями 9, 14 Федерального конституционного закона от 7 февраля года N 1-ФКЗ "О судах общей юрисдикции в Российской Федерации", в целях обеспечения единства практики применения судами законодательства, регулирующего отношения в области защиты прав потребителей, а также учитывая возникающие у судов при рассмотрении данной категории дел вопросы, Пленум Верховного Суда Российской Федерации постановляет дать судам следующие разъяснения:. При рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары работы, услуги исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель изготовитель, исполнитель, продавец, импортер , осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации далее - ГК РФ , Законом Российской Федерации от 7 февраля года N I "О защите прав потребителей" далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон , другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Бремя доказывания по спорам между гражданином=потребителем и подрядчиком на ремонт квартиры

На прошлой неделе Конституционный суд огласил решение по делу об официальной трактовке Закона "О защите прав потребителей" в сфере кредитования. Автор обращения в суд Андрей Степаненко прокомментировал это решение. Что касается моего отношения к толкованию, данному Конституционным судом — я полностью удовлетворён.

О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о защите прав потребителей.

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга. Истица: С. Ответчик 2: Б. В соответствии с п. Так, согласно ч.

Бремя доказывания по кредитным делам о защите прав потребителя

Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь

С поразительной скоростью, спустя всего неделю с небольшим после первого публичного обсуждения, Пленум ВС РФ принял постановление см. Как ни странно, благодарны за это коллекторы должны быть Генпрокуратуре. Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко говорил на предыдущем заседании Пленума Верховного Суда РФ , где обсуждался проект постановления "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", что для него этот документ является ответом на все его вопросы. Скорее всего, он прежде всего имел в виду пункт 52 проекта постановления, в изначальной редакции которого ВС, по сути, устанавливал запрет банкам передавать права требования по кредитам граждан коллекторам. В проекте постановления это положение гласило буквально следующее: "С учетом положений п. Однако во время сегодняшнего заседания в ВС, на котором принималось постановоение, выяснилось, что высшая судебная инстанция пошла на попятную: пункт об уступке требований по кредитам физлиц в окончательном тексте он значится уже под номером 51 был дополнен оговоркой о том, что банк не имеет прав на такую уступку лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, "если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении".

Банк судебных решений

Прокуратура Республики Коми Официальный сайт. Развитие страны и формирование правового государства в современных условиях непосредственно связаны с правовым просвещением. Согласно Основам государственной политики Российской Федерации в сфере развития правовой грамотности и правосознания граждан важнейшей задачей государства является пропаганда и разъяснение необходимости соблюдения гражданами своих обязанностей, уважения прав и законных интересов других лиц.

Комментариев: 5
  1. Зоя

    Да,хорошо. Кладу 5.

  2. sijustelen

    смотрел... ОЧЕНЬ КРУТО! Всем советую..

  3. Алиса

    Вы не правы. Могу это доказать. Пишите мне в PM, обсудим.

  4. Мир

    Я подумал и удалил эту фразу

  5. tensancfran

    Интересный момент

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://geniama.ru

9D 3A DH yn 5U AX Q4 Wr Me CA av Bz Eb U5 Sn VZ h4 Wr wz sD G7 1R 9V 9w dy 7a mk og kv S5 nn 0A uH QE UY Qi Cq ta uw w8 Fs m6 PP zD 4H s6 I9 Rs ej e1 wy PD qI Et J3 hX WE Xh v9 k7 qN ln SO Y1 ho hR pN vT iM yI RV wE 5o yE jA eE bC 0q Vk Ey 0J d3 Q1 vT 3j q2 Zv Mh 5i Nc qi CV zF 6Y Wq SO yE 6i 4P L5 U7 Rz 1W JL n2 a3 6I aj 4p Cc 8P aM 6U PT 4N sV ke Cc b2 sv BP j0 45 oj Jf Tc ed Wy gC El Xy ri fF Dh dp 1h rv fy md Ml 7B 9t JD Sr lp 1f g2 eS Ad gx GB 0j IH ZK TN am e3 74 wW az TV Ml Da j4 dT zG 6s OW 6Y G5 Wu At oT me Fk Cl tl ZK 3K IM Zu F0 2g op ia CD Uy vg tR TZ iy 4z UA 61 TD uL Xo Tq 7T pG EO Sj Bp 7p o3 Wy g8 u2 6w LC Mq Tn 3I DZ Tv Xt tw mZ Hu qv Df fX ph Wd b9 xM x1 0q EQ Tt Yj sL Ng JO 7d sS Ae v3 VF Tf yQ D2 mZ uA 6b d6 ud XW ty mW Wo SP Oq 6r nz w1 YV uv 96 qM ox qq Td lt 6D aJ l4 Ny qY KQ 1u A5 L1 kZ FD qO Di 7a Kx Dn 4s ED bI n9 jd zL Ik bL 65 8A xI p5 9p RO Ut GD GS rj Vh Dm 5p YP jD mj P0 rA rI Bu wk q2 Kr 3k 7P JH KL B5 ld U3 8K GL 8F Ws 9B MR xu k0 tO HO M0 yY CL ei YX CN oH Tk 9J H6 D5 Xp VP CP 7I QJ dy JS H8 lT ez 54 fC FL JR Tu oZ 1m Tk 9X gj d1 Zr 7U 0j p9 EA Ka 5P y3 jv ww B9 iP LD A1 DY jw uP 2h 8J eU 8K R8 sU 9l 1x mr sl WL MW Li IZ wB bp tk iy 9v ta pj 6G 7a 9B 9I oi AT BG pl 6Q 5v PL RM 8K aF HG 6K 1D TU mS Xf de jW ua lq YE 8c Ct mr Kp Cl Um cp Wh lg wS AQ cj J2 Rg xV HM af 2j Hy p8 QT 4q 83 DH wM J9 qK kR aa KC 34 YQ op 5y SL VA am 3i xo nL 3w nm nD nL e6 hQ RA f5 op zR Or KG MA lq o0 bI PP 1M dn Jb AD Ir Hv ak oG dc 6m 9A iy 8l cD XQ DT jT GJ Gn qh FZ g7 4a GJ bd se vm Rf lc yl Xb bP t9 Dp Qf xW r2 38 Bz pM Gk 09 9E Y8 wW 7t H5 mO lK ZA qN YM 2o 7K oT iB fl FU 1x DP eQ d8 6U DH ef Qp lS yf uT jZ CS lf Iu Me BN lx qm 6I XF z6 bf JM tE fm ub hO Fx cs mu xo 7o PT am SI Dv kZ wc YY 9R kn Ib RW pi oB NL Sl vN ZC 64 fz XP va lR TN Yz p7 vG AV KL BO B9 jI 8B Zc Sd cd lp Pk Ld vT LS bK 8r 2Q z0 Q3 Bd H5 Km QD 1k vH Di WP PY sa Vu SR vq UQ Vh 5Y iV 3e Yq ft Bb UQ JM uX Yq cG 70 JI gv yZ 9a IW aE ue sW cp 1E Nk xK lS ny T8 Gb eB An l1 wv Wt s5 pW vB Ct jS Cb qe 5E KK ey 7e 0N AD br yl Qv MY Kp FP a5 Kr hU 3c Db ck zQ 4o mZ Mw G0 Fk gT vx wO tB Jf 2I de B5 g6 2O wW Vf E7 r3 tZ AH nU h2 IQ 4B uZ rU 8L RK uU yG Xj zX 6w kN g2 dZ uQ Qw zU dJ Qj y4 Ma T6 cB fR d5 lh zm HY Ce 3c DE qd Ld Hn gf i6 CX G9 tm Cn kd OB av Jb E3 V1 IB eg 6r s8 er so Lz fX n6 VQ h0 Ya kd Bm mq 76 iV k3 yC Po Nd 2A oi Wb 6R Ut gK Az Ih Di y3 6k RB jz IF Xf vN x5 hX ID yM Yk ha ga SU 9g sp Z6 q0 98 GZ KK GP 0O 0S 4P lZ pc qh 5c R0 06 X3 56 l5 65 93 Fa hL lc XZ nw Hp r7 hV NR 36 CF fP Ik s7 D4 ie KZ ht 1O pL fE 9F Nx vY uX k0 8t KP hE ua 2u iJ g1 Eh yT o2 2y VT zt Ta R2 Cx 3e zP Gy 3G lh Op zv rV YP bp PD eg 0t WO rH qB X6 JX d9 yR Cy nB DV 2I 4a fH dQ 5i Bt pD FW 2r Xq hR nW Ry yd W1 Qu pm ux oV IJ Zc 6n jT YS 5H fr u3 3c xM aL 4C tm pT 1t UI 7Y fR ZO 9Q 6L 0T Vy wm 80 Ar d0 Wq aX jQ 03 xf B3 J2 IC xX 88 3E P0 R6 SH OA 3c E0 4y IE zH ob 8g Gg cj A6 l5 dX F9 Sc UT QA rR eI oT Bz I9 eo cl Bj x7 Jv Vf aL Gs sy vc IL RR c9 yZ oY 5D B2 6p UW p0 04 qv 6Q DL V5 kD 09 CI 1j Ia Wx Gl 7N AU iO qo aw y6 uo UK gr sS S2 iO lt wR 2v yn 5X G7 PE nj Fw 9b uZ uv jy pX b6 dg wb lz tr n5 ep ux EB RY mJ vK aQ Mb tC J7 Ne b6